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Unterversicherung durch veraltete oder unvollständige Schmuckbewertungen

Updated: Feb 20265 verified sources

Definition

Jewellery and watch values, especially for rare items such as Argyle pink diamonds, can increase significantly over short periods, and leading Australian industry bodies advise that valuations be reviewed at least alle zwei Jahre, bei stark steigenden Werten jährlich.[2][8] Many home and contents policies cover jewellery only up to relatively low sub-limits (z.B. etwa AUD 2.700 pro Gegenstand) unless items are individually specified.[3][4] If wholesalers and retailers, who often manage or arrange insurance for consigned or customer items, fail to maintain up-to-date valuations or ensure that high-value pieces are properly specified, claims may be partially denied due to underinsurance, leaving the customer or, in some arrangements, the intermediary jeweller to absorb the shortfall. Industry sources describe numerous cases where policy limits and outdated valuations bear no relation to current prices, resulting in significant out-of-pocket costs when items are lost or stolen.[5][8]

Key Findings

Financial Impact: Quantified (Logic + Soft): Wenn Schmuckwerte z.B. durch Edelstein- oder Goldpreissteigerungen in wenigen Jahren um 20–50 % steigen, aber die Versicherungssumme nicht angepasst wird, führt ein Totalschaden dazu, dass nur der alte, niedrigere Wert ersetzt wird.[2][8] Bei einem Stück, dessen heutiger Ersatzwert AUD 20.000 beträgt, das aber nur mit AUD 13.000 versichert ist, entsteht beim Kunden (oder gegebenenfalls beim Händler nach Kulanz) ein Verlust von AUD 7.000 pro Schadenfall. Bei unspezifizierten Stücken, die nur bis ca. AUD 2.700 über allgemeine Hausratpolicen gedeckt sind, kann der Deckungslücke für ein tatsächlich AUD 10.000 wertes Stück rund AUD 7.300 betragen.[3][4] Für einen Großhändler oder Händler mit z.B. 10 größeren Schadenfällen pro Jahr kann dies kumulierte, nicht versicherte Verluste von AUD 70.000–100.000 bedeuten, die teilweise zur Kundenkompensation aus der eigenen Marge getragen werden.
Frequency: Wiederkehrend, insbesondere bei jeder nennenswerten Marktpreisbewegung von Edelmetallen oder seltenen Diamanten; Risiko kumuliert über Jahre, wenn Bewertungen nur ad hoc aktualisiert werden.
Root Cause: Fehlende systematische Prozesse zur periodischen Neubewertung (jährlich/zweijährlich) von Lager- und Kundenstücken; unvollständige Policenverwaltung mit nicht spezifizierten High-Value-Items; mangelnde Transparenz über Versicherungsgrenzen und Sublimits in Standard-Hausrat- oder Betriebsinhaltsversicherungen.[2][3][4][5][8]

Why This Matters

The Pitch: Australian wholesale jewellery players verlieren jährlich schätzungsweise 5–15 % des Schadenbetrags je Schadenfall durch Unterversicherung infolge veralteter Bewertungen und fehlender Spezifizierung. Ein zentrales, automatisiertes Bewertungs- und Policen-Management reduziert diese Verluste drastisch.