Überhöhte Solvabilitätskapitalanforderungen durch ungenaue RBC-Berechnung
Definition
Manuelle oder vereinfachte Berechnungen des Risk-Based Capital (SCR unter Solvency II) führen zu überhöhten Anforderungen, da dynamische Policyholder-Verhalten und Profit-Sharing nicht korrekt modelliert werden. Reinsurance reduziert SCR um bis zu €109m, ungenaue interne Modelle erhöhen Kapitalbindung unnötig.
Key Findings
- Financial Impact: €24-109m zusätzliche Kapitalbindung pro Risikoberechnung
- Frequency: Jährlich bei SCR-Berechnung
- Root Cause: Manuelle Vereinfachungen in BSCR-Kalkulation (konstante vs. dynamische Boni)
Why This Matters
This pain point represents a significant opportunity for B2B solutions targeting Insurance Carriers.
Affected Stakeholders
Aktuar, CFO, Risk Manager
Deep Analysis (Premium)
Financial Impact
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Current Workarounds
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Methodology & Sources
Data collected via OSINT from regulatory filings, industry audits, and verified case studies.
Related Business Risks
Kapitalblockade durch Operational Risk Factor
Hohe Rechenaufwand für interne Solvency II Modelle
Betrugskosten durch unzureichende Erkennung
Fehlentscheidungen bei Rückstellungsanpassung
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