🇷🇺Russia

Блокировки счетов и штрафы по 115-ФЗ при получении/выдаче льготных кредитов

1 verified sources

Definition

Региональные банки (особенно участники программ льготного кредитования) сталкиваются с увеличением подозрительных операций и блокировками счетов по подозрению в нарушении 115-ФЗ. Проблема в том, что легитимные платежи по целевому использованию кредита могут быть заблокированы из-за формальных признаков подозрения. Дополнительные штрафы и проверки в связи с истощением лимитов по подозрительным операциям.

Key Findings

  • Financial Impact: ~20 млрд ₽ заблокировано в транзакциях высокорисковых организаций; прямые штрафы банков по 115-ФЗ (ст. 15.27 КоАП) — до 600 т.р. за одно нарушение
  • Frequency: Ежемесячно
  • Root Cause: Слабая идентификация легитимных платежей в системах AML/KYC банков, отсутствие белых списков поставщиков при льготном кредитовании, необоснованные блокировки из-за консервативных алгоритмов мониторинга, несогласованность между банками и ФСМ в классификации операций

Why This Matters

This pain point represents a significant opportunity for B2B solutions targeting International Trade and Development.

Affected Stakeholders

Compliance-менеджер, Специалист ФСМ в банке, Юрист, Казначей

Deep Analysis (Premium)

Financial Impact

Financial data and detailed analysis available with full access. Unlock to see exact figures, evidence sources, and actionable insights.

Unlock to reveal

Current Workarounds

Financial data and detailed analysis available with full access. Unlock to see exact figures, evidence sources, and actionable insights.

Unlock to reveal

Get Solutions for This Problem

Full report with actionable solutions

$99$39
  • Solutions for this specific pain
  • Solutions for all 15 industry pains
  • Where to find first clients
  • Pricing & launch costs
Get Solutions Report

Methodology & Sources

Data collected via OSINT from regulatory filings, industry audits, and verified case studies.

Evidence Sources:

Related Business Risks

Административные задержки в выдаче и мониторинге льготных кредитов

Упущенная выручка АПК из-за невозможности оперативно привлечь кредит; оценка в млн ₽ в год (точные цифры не приводятся в источниках)

Откаты и обнал при выдаче льготных кредитов и субсидий

≈27 млрд ₽/год выявленных и остановленных потерь (реальные потери выше); ≈500 млрд ₽ предотвращено от входа в теневую экономику в период мониторинга

Тендерное мошенничество и откаты в закупках по льготным программам

≈39 млрд ₽ выявлено в схемах закупок под ограниченную конкуренцию; ≈27 млрд ₽ бюджетных средств сэкономлено через расследование

Утечка бюджетных средств через теневые платформы и неучтённые платежи

~500 млрд ₽ предотвращено от входа в теневую экономику (косвенная оценка масштаба утечек); реальные текущие потери — десятки млрд в год

Штрафы за неправильную классификацию товаров и ошибки в HS-кодировании

1-3% переплата на каждый импортный контракт + штрафы ФТС 20-50% от недоплаченной суммы при выявлении ошибки + затраты на переоформление (15-30 тыс. ₽ за пересчет и апелляцию)

Непредвиденная переплата импортных пошлин, НДС и акцизов из-за ошибок в расчетах

Средняя переплата: 25-35% от стоимости товара при отсутствии правильного расчета. На импорт 1млн ₽ = потеря 250-350тыс. ₽. При объеме закупок 10млн ₽/месяц = 2,5-3,5млн ₽ убытков/месяц из-за недооценки затрат.

Request Deep Analysis

🇷🇺 Be first to access this market's intelligence