🇷🇺Russia

Задержки при обработке и верификации трансфертов из-за требований 115-ФЗ

2 verified sources

Definition

Процесс верификации получателя перевода требует проверки данных против списков OFAC, ФНС, а также анализа назначения платежа (Purpose code). При обнаружении рисковых операций платеж может быть задержан на 5-7 дней для дополнительной проверки. Требование обязательного заполнения целевого кода (VO code) и INN получателя добавляет этапы обработки. Результат - денежные средства зависают в процессе, клиент не получает деньги вовремя.

Key Findings

  • Financial Impact: Потеря клиентов, штрафы от разочарованных клиентов, необходимость привлечения дополнительных ресурсов для обработки (переработки) платежей.
  • Frequency: Еженедельно (10-20% платежей)
  • Root Cause: Обязательные требования по противодействию отмыванию денег (115-ФЗ), интеграция с системой OFAC, необходимость ручной проверки рисковых операций.

Why This Matters

This pain point represents a significant opportunity for B2B solutions targeting Savings Institutions.

Affected Stakeholders

Операционисты отдела соответствия (Compliance Operations), Специалисты по верификации платежей, Риск-менеджеры

Deep Analysis (Premium)

Financial Impact

Financial data and detailed analysis available with full access. Unlock to see exact figures, evidence sources, and actionable insights.

Unlock to reveal

Current Workarounds

Financial data and detailed analysis available with full access. Unlock to see exact figures, evidence sources, and actionable insights.

Unlock to reveal

Get Solutions for This Problem

Full report with actionable solutions

$99$39
  • Solutions for this specific pain
  • Solutions for all 15 industry pains
  • Where to find first clients
  • Pricing & launch costs
Get Solutions Report

Methodology & Sources

Data collected via OSINT from regulatory filings, industry audits, and verified case studies.

Evidence Sources:

Related Business Risks

Усложнение процедуры верификации для проведения трансферов

Потеря клиентов, снижение объема трансфертов на 30-50%, упущенная выручка на комиссиях.

Штрафы и санкции за утечки персональных данных клиентов при оформлении ипотек

Штрафы от 10 000 до 1 000 000 ₽ за нарушение 152-ФЗ; затраты на укрепление ИТ-инфраструктуры — десятки и сотни млн ₽

Компрометация и незаконное использование данных ипотечных заемщиков мошенниками

В 2023 году убыток более 100 млн ₽ зафиксирован в двух региональных банках; в первой половине 2023 года с банковских счетов украдено порядка 4,5 млрд ₽

Штрафы за неправильный расчет нормативов достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2)

Штрафы: от 100 тыс. до 1 млн ₽ (ст. 15.38 КоАП); скрытые потери на переквалификацию кредитов и резервирование до 20-40% активов по портфелю в худшем сценарии

Ошибки при классификации заемщиков и переквалификация кредитов из-за новых критериев инвестиционного класса

Резервирование 50-100% по переквалифицированным кредитам; потери на переквалификацию: 5-15% от объема кредитов субъектам РФ (средний портфель крупного банка: 100-500 млн ₽); трудозатраты на пересчет: 200-500 чел.-часов на каждый пересчет

Незапланированные затраты на внедрение новой методики расчета нормативов капитала

IT-интеграция: 5-30 млн ₽ (в зависимости от размера банка); консалтинг: 2-10 млн ₽; переподготовка: 1-5 млн ₽; итого: 8-45 млн ₽ на средний региональный банк

Request Deep Analysis

🇷🇺 Be first to access this market's intelligence