Banking Business Guide
Get Solutions, Not Just Problems
We documented 11 challenges in Banking. Now get the actionable solutions — vendor recommendations, process fixes, and cost-saving strategies that actually work.
Skip the wait — get instant access
- All 11 documented pains
- Business solutions for each pain
- Where to find first clients
- Pricing & launch costs
All 11 Documented Cases
Замораживание кредитного портфеля и потеря объемов выдачи из-за ужесточения скоринга
Недополученная процентная маржа (потеря выручки на 10–20% в сегменте потребкредитования); неиспользованные мощности отделов кредитования; отток клиентов к микрофинансовым организациям (конкуренты) и мировой практике (займы через Telegram-боты, P2P)Из-за роста просрочек банки радикально ужесточили требования к заемщикам. Кредитование упало: ипотека снизилась на значительный объем, потребкредиты сократились, кредитные карты стагнируют. Объем выдач меньше, чем год назад, несмотря на рост портфеля (за счет переоценки старых кредитов). Банки вынуждены отказывать даже квалифицированным заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Спрос упал на 30%.
Снижение пропускной способности и задержки в onboarding из-за ручной верификации документов
Потеря потенциала: возможна автоматизация 90% верификационных проверок (согласно исследованиям Didit), что означает текущие переплаты за ручной труд. Примерно 40-60% рабочего времени compliance-команд уходит на рутину.В России KYC-процесс усложнен необходимостью распознавания множества форматов документов (внутренние паспорта, международные паспорта, ВНЖ, лицензии), обработкой кириллицы, проверкой голограмм и цифровых подписей. Ручная обработка приводит к задержкам: каждый документ требует проверки оператором, валидации через ESIA/Госуслуги (дополнительная очередь). Оптимально процесс должен занимать ~30 сек на клиента, но в реальности — часы/дни. Это особенно критично для онлайн-банков и P2P-платформ.
Задержка в активации клиента из-за долгой верификации (Time-to-Cash drag)
Упущенная выручка от отклоненных/отложенных сделок. Для кредитного продукта: если 1000 заявок/день, а 15% отваливается из-за долгого onboarding, это ~₽2-5 млн. упущенной выручки в месяц (в зависимости от среднего чека).Клиент может потерять интерес или уйти к конкурентам, если KYC занимает более нескольких минут. В России процесс может затянуться из-за: неправильного заполнения данных (кириллица vs латиница), необходимости доп. проверки бенефициаров, очереди в госсервисах. Это особенно критично для онлайн-кредитов, открытия депозитов, переводов. Каждый час задержки = потеря части потенциальных клиентов (conversion rate drop 10-30%).
Отток клиентов из-за сложного и долгого процесса onboarding (Customer Friction Churn)
Прямой отток CAC (customer acquisition cost пропадает). Для небольшого банка (~50K активных клиентов): если теряют 5% клиентов в год из-за onboarding friction, это ₽30-100 млн. (в зависимости от среднего баланса). Плюс репутационный урон.Российский рынок высоко конкурентен. Если onboarding в банке A занимает 5 минут, а в банке B — 30 минут + запрос доп. документов, клиент уйдет в A. Особенно для молодых пользователей, привыкших к скорости Тинькоффа или Сбербанка. Даже небольшая дополнительная фрикция (запрос видео-селфи, очередь) = потеря. Этот эффект накапливается: клиент попробовал неудачно, рассказал друзьям, бренд пострадал.