🇧🇷Brazil

Desvalorização de carteiras e recuperação menor em dívidas prescritas (somente cobrança extrajudicial)

Updated: Feb 20263 verified sources

Definition

Fontes especializadas esclarecem que a prescrição extingue apenas o direito de cobrança judicial, não a dívida em si, permitindo ainda a cobrança extrajudicial amigável.[1][2][4] Na prática, dívidas prescritas têm poder de barganha muito reduzido: o devedor sabe que não pode sofrer execução, penhora ou bloqueio por aquela dívida específica, o que derruba os índices de recuperação ou exige grandes descontos. Em operações de cobrança com remuneração por êxito sobre recuperado, isso gera perda direta de receita para a agência. Se uma carteira misturar dívidas ativas e prescritas sem segmentação, tempo operacional e contato são gastos em títulos de baixíssima probabilidade de recuperação, enquanto dívidas ainda não prescritas ficam subatendidas.

Key Findings

Financial Impact: Quantified: quedas típicas de 20–50% na taxa de recuperação em dívidas prescritas em relação às não prescritas; em uma carteira de R$ 10 milhões, se 30% estiver prescrito e recuperar-se apenas 5% em vez de 15%, a perda de potencial é de cerca de R$ 300.000 (10 p.p. de diferença sobre R$ 3 milhões).
Frequency: Recorrente em operações que compram carteiras antigas de bancos/telefonia/serviços públicos e não segregam de forma sistemática títulos prescritos x não prescritos.
Root Cause: Falta de classificação automática por status jurídico (ativo, próximo da prescrição, prescrito), ausência de regras de priorização e roteamento que favoreçam créditos ainda executáveis e inexistência de política de precificação específica para carteiras com alto índice de prescrição.

Why This Matters

The Pitch: Agências de cobrança no Brasil 🇧🇷 deixam de recuperar de 20% a 50% do potencial em dívidas porque continuam tratando dívidas prescritas como se fossem executáveis. Um motor de classificação por status prescricional permite priorizar dívidas ainda executáveis e reprecificar carteiras antigas.

Affected Stakeholders

Diretor de recuperação de crédito, Gestor de carteira (purchase & collection), Head dePricing de carteiras inadimplentes, Gestor de relacionamento com bancos/telecom/universidades credoras